Apparentemente un’operazione semplice, è bene fare attenzione a poche specifiche cosicché l’operazione avvenga in tempi veloci e senza intoppi. Il bonifico è un’operazione che permette il trasferimento di denaro da una persona all’altra detti ordinante (colui è effettua l’operazione) e beneficiario (colui che riceve, ossia il titolare del conto).
I soggetti coinvolti possono essere sia persona fisica che giuridica, ovvero: privati che aziende, cooperative, associazioni ecc. Sostanzialmente il bonifico rappresenta un ordine di pagamento che può essere effettuato presso un istituto bancario o postale, o attraverso l’app di riferimento del proprio conto corrente.
Cos’è l’IBAN e come è costituito?
IBAN significa letteralmente International Account Number, il codice che costituisce un conto corrente e l’istituto d’accredito di riferimento. L’IBAN è composto da 27 caratteri con maiuscole e senza caratteri speciali con le inziiali due lettere che ne identificano la nazione (IT per l’Italia). Seguono i due numeri di controllo (CIN europeo) e il codice BBAN italiano (Basic Bank Account Number).
Esempio ipotetico:
IT : nazione
00 : codice di controllo regolarità
A : codice CIN
00000 : ABI
00000 : CAB
000000123456 : numero conto corrente
SWIFT/BIC a cosa servono?
Lo SWIFT è una combinazione di 8 o 11 cifre che rappresenta una filiale bancaria necessaria per poter inviare denaro all’estero. BIC sta per Bank Identifier Code, l’insieme di cifre che riporta la filiale bancaria per i trasferimenti internazionali nel circuito SWIFT. Su necessità sarà possibile reperire tali informazioni nell’app personale.
Come effettuare il bonifico?
L’ordinario impartisce al proprio ente o in forma autonoma attraverso strumenti digitali, l’ordine di pagamento. Saranno previste quindi spese di commissione che in base al circuito possono aggirarsi da 1 a 9 circa su suolo nazionale.
Importi indicativi:
– bonifico allo Sportello in contanti tra 4,50 e 9 euro
– bonifico con addebito in conto tra 2 e 5 euro
– bonifico Ricorrente tra 3 e 4 euro
– bonifico Online tra 1 e 2,25 euro.
Ci si può recare presso uno sportello compilando un modulo e fornendo i dati del beneficiario ovvero nome e cognome, iban e importo. Il modulo sarà caricato dal sistema informato con il rilascio della ricevuta di pagamento (detta disposizione). La somma indicata sarà scalata dal conto e trasferita al beneficiato nell’arco di un paio di giorni lavorativi. Se il bonifico viene effettuato tra due conti situati in Italia, ma appartenenti a due diversi gruppi bancari, l’accredito potrebbe fino a quattro giorni lavorativi. Un elemento da tenere conto è però l’orario di Cut Off; se l’ordine viene effettuato oltre l’orario di Cut Off sarà gestito il giorno successivo arrivando pertanto entro il secondo giorno dall’emissione. Per l’estero il versamento richiederà un periodo più lungo, anche di dieci giorni e con diversi importi di commissione.
Bonifico istantaneo SEPA/Instant Payment
Il bonifico istantaneo è un’operazione che permette un trasferimento di denaro da un conto all’altro in meno di dieci secondi 24/24 in 7/7, con disponibilità immediata da parte del beneficiario. Questa tipologia più celere chiamata SEPA Instant Credit Trasfer (SCT Inst), è un servizio introdotto nel novembre 2017 da EBA Clearing sas ed è stato possibile avviarlo in Italia grazie alla piattaforma RT1 che processa trasferimenti di denaro in tempo reale, conforme alle modalità di pagamento accettate in Europa. La piattaforma è aperta a tutti gli Account Servicing Payment, Service Provider dell’area SEPA, ovvero a tutti i fornitori di servizi di pagamento che controllano l’account di online banking del cliente e che hanno un contratto di servizio diretto con il titolare di conto corrente. E’ necessario che il proprio istituto aderisca al servizio poiché è un’operazione valida solo per l’area SEPA e con un limite di importo. Sia allo sportello che in modalità home banking, la somma da inviare deve essere immediatamente disponibile e movimentabile. In caso di saldo insufficiente l’operazione verrà bloccata.
E’ chiaro insomma che esistono diverse variabili e che è importante in primis compilare con attenzione il modulo d’ordine così da non dover ripetere l’operazione ottimizzando costi e tempistiche previste.
