La disciplina dei sistemi di pagamento si riferisce al complesso di regole, normative e infrastrutture che regolano e facilitano il trasferimento di fondi tra individui, aziende e istituzioni. Sono essenziali per l’economia di qualsiasi Paese, e devono essere eseguite in modo efficiente e sicuro.
In molti Paesi, le autorità di regolamentazione finanziaria sono responsabili di stabilire e far rispettare le normative che disciplinano i sistemi di pagamento. Queste autorità possono essere agenzie governative indipendenti o entità integrate all’interno della banca centrale o di altri organi di regolamentazione finanziaria.
Oggi tramite computer, notebook, tablet e smartphone vengono compiute operazioni quali bonifici, bollo auto e acquisti da negozi virtuali.
Axerve è una società italiana specializzata nei servizi di pagamento digitale e soluzioni finanziarie. Fondata nel 2015, Axerve offre una vasta gamma di opzioni che includono l’elaborazione dei pagamenti online, l’acquisizione di transazioni con carte di credito e debito. Si tratta di una piattaforma progettata per essere flessibile alle esigenze dei soggetti che possiedono attività online, consentendo loro di accettare pagamenti da diverse fonti, inclusi i circuiti di carte più comuni come Visa, Mastercard, Maestro e altri. La sua forza sta nei servizi di sicurezza avanzati, utili per proteggere le transazioni online da truffe e attività fraudolente. La società a fine 2020 ha registrato un aumento del 23% dei pagamenti elettronici e pagamenti tramite POS del 26% in più.
Sicuramente si sta vedendo un crollo significativo dei prelievi del contante a favore delle transazioni digitali, indispensabile nel favorire l’antiriciclaggio. Attualmente hanno perso quasi totalmente la loro influenza le cambiali e gli assegni bancari.
Ovviamente i metodi di pagamento da preferire sono quelli che integrano l’identificazione digitale
quei sistemi dove i movimenti vengono sempre memorizzati, riducendo il rischio di frodi e transazioni non autorizzate. I metodi di autenticazione biometrica, ad esempio, come il riconoscimento facciale o l’impronta digitale, possono essere difficili da imitare.
Per le attività di vendita è assolutamente necessario avere un sistema di pagamento ben funzionante, le banche centrali svolgono attività di sorveglianza in base a standard condivisi a livello internazionale. Le autorità di regolamentazione finanziaria svolgono un ruolo fondamentale nella sorveglianza e nella supervisione dei sistemi di pagamento. Queste autorità stabiliscono normative e linee guida per garantire che i sistemi di pagamento rispettino determinati standard di sicurezza, interoperabilità e trasparenza.
La sorveglianza dei sistemi di pagamento può includere attività come l’ispezione e la valutazione dei rischi, il monitoraggio delle transazioni per individuare attività fraudolente o sospette e l’attuazione di misure correttive o di emergenza in caso di problemi o violazioni; un meccanismo che può garantire il regolare funzionamento dei mercati finanziari e dei sistemi di pagamento.
Con lo scopo di garantire la sicurezza nel pagamento esiste l’autenticazione a due fattori, un livello più efficace alla tradizionale password per completare le operazioni che prevede anche un token incorporato che genera una chiave temporanea. Questo limita di molto l’acquisizione illecita delle credenziali o altri dati sensibili che saranno impossibili da utilizzare senza esser in possesso del secondo codice, in genere inviato al cellulare della vittima tramite SMS o E-mail.
Ogni individuo oggi possiede uno smartphone con in mano una tecnologia del mobile payment e la possibilità di pagare o trasferire denaro attraverso una rete di dati, ancora più facile se si pensa alla distanza ravvicinata grazie alla tecnologia NFC (Near field communication).
Un’altra possibilità è quella del mobile wallet, un portafoglio elettronico sfruttabile tramite il Pos contactless, una veloce richiesta al dispositivo dell’intermediario che autorizzerà il pagamento. Passi tecnologici che hanno reso le banche capaci di ampliare una gamma di servizi con una riduzione di costi e l’utilizzo della firma elettronica denominata “OTP-SMS”. Il sistema delle criptovalute è recente e si riferisce all’ecosistema decentralizzato e digitale che le supporta: forme di valuta digitale crittograficamente sicure.
Bitcoin, ad esempio, è una delle prime e più conosciute monete virtuali. Tuttavia, esistono anche molte altre criptovalute che possono essere considerate monete virtuali come Ethereum, Ripple, Litecoin e molte altre. Le transazioni vengono registrate e convalidate su una rete peer-to-peer di computer attraverso una tecnologia chiamata blockchain o registro distribuito. PayPal è un noto servizio di pagamento online che facilita le transazioni finanziarie assieme a PAY PAL Coin, una novità non ancora attiva ma che consentirà agli utenti di pagare con le criptovalute.
Complessivamente, le nuove transazioni virtuali hanno tutto ciò che serve per trasformare radicalmente il nostro modo di acquistare online
assieme a una migliore gestione del denaro. La sfida importante sarà quella di tutelare la sicurezza della privacy attraverso una regolamentazione che sancisca una piena accessibilità in nuove forme di pagamento sicure per tutti.
